法釋〔2020〕6號
關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定
（2015年6月23日最高人民法院審判委員會(huì )第1655次會(huì )議通過(guò)，
根據2020年8月18日最高人民法院審判委員會(huì )第1809次會(huì )議《關(guān)于修改〈關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定〉的決定》修正，該修正自2020年8月20日起施行）
為正確審理民間借貸糾紛案件，根據《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國物權法》《中華人民共和國擔保法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國刑事訴訟法》等相關(guān)法律之規定，結合審判實(shí)踐，制定本規定。
第一條 本規定所稱(chēng)的民間借貸，是指自然人、法人和非法人組織之間進(jìn)行資金融通的行為。
經(jīng)金融監管部門(mén)批準設立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構及其分支機構，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規定。
第二條 出借人向人民法院提起民間借貸訴訟時(shí)，應當提供借據、收據、欠條等債權憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據。
當事人持有的借據、收據、欠條等債權憑證沒(méi)有載明債權人，持有債權憑證的當事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應予受理。被告對原告的債權人資格提出有事實(shí)依據的抗辯，人民法院經(jīng)審查認為原告不具有債權人資格的，裁定駁回起訴。
第三條 借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事后未達成補充協(xié)議，按照合同相關(guān)條款或者交易習慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。
第四條 保證人為借款人提供連帶責任保證，出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告；出借人僅起訴保證人的，人民法院可以追加借款人為共同被告。
保證人為借款人提供一般保證，出借人僅起訴保證人的，人民法院應當追加借款人為共同被告；出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告。
第五條 人民法院立案后，發(fā)現民間借貸行為本身涉嫌非法集資等犯罪的，應當裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資等犯罪的線(xiàn)索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。
公安或者檢察機關(guān)不予立案，或者立案偵查后撤銷(xiāo)案件，或者檢察機關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認定不構成非法集資等犯罪，當事人又以同一事實(shí)向人民法院提起訴訟的，人民法院應予受理。
第六條 人民法院立案后，發(fā)現與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)的涉嫌非法集資等犯罪的線(xiàn)索、材料的，人民法院應當繼續審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線(xiàn)索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。
第七條 民間借貸糾紛的基本案件事實(shí)必須以刑事案件的審理結果為依據，而該刑事案件尚未審結的，人民法院應當裁定中止訴訟。
第八條 借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪，出借人起訴請求擔保人承擔民事責任的，人民法院應予受理。
第九條 自然人之間的借款合同具有下列情形之一的，可以視為合同成立：
（一）以現金支付的，自借款人收到借款時(shí)；
（二）以銀行轉賬、網(wǎng)上電子匯款等形式支付的，自資金到達借款人賬戶(hù)時(shí)；
（三）以票據交付的，自借款人依法取得票據權利時(shí)；
（四）出借人將特定資金賬戶(hù)支配權授權給借款人的，自借款人取得對該賬戶(hù)實(shí)際支配權時(shí)；
（五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。
第十條 除自然人之間的借款合同外，當事人主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效的，人民法院應予支持，但當事人另有約定或者法律、行政法規另有規定的除外。
第十一條 法人之間、非法人組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要訂立的民間借貸合同，除存在《中華人民共和國合同法》第五十二條以及本規定第十四條規定的情形外，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。
第十二條 法人或者非法人組織在本單位內部通過(guò)借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)，且不存在《中華人民共和國合同法》第五十二條以及本規定第十四條規定的情形，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。
第十三條 借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的裁判認定構成犯罪，當事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當然無(wú)效。人民法院應當依據《中華人民共和國合同法》
第五十二條以及本規定第十四條之規定，認定民間借貸合同的效力。
擔保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的裁判認定構成犯罪為由，主張不承擔民事責任的，人民法院應當依據民間借貸合同與擔保合同的效力、當事人的過(guò)錯程度，依法確定擔保人的民事責任。
第十四條 具有下列情形之一的，人民法院應當認定民間借貸合同無(wú)效：
（一）套取金融機構貸款轉貸的；
（二）以向其他營(yíng)利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉貸的；
（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營(yíng)利為目的向社會(huì )不特定對象提供借款的；
（四）出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；
（五）違反法律、行政法規強制性規定的；
（六）違背公序良俗的。
第十五條 原告以借據、收據、欠條等債權憑證為依據提起民間借貸訴訟，被告依據基礎法律關(guān)系提出抗辯或者反訴，并提供證據證明債權糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應當依據查明的案件事實(shí)，按照基礎法律關(guān)系審理。
當事人通過(guò)調解、和解或者清算達成的債權債務(wù)協(xié)議，不適用前款規定。
第十六條 原告僅依據借據、收據、欠條等債權憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款的，被告應當對其主張提供證據證明。被告提供相應證據證明其主張后，原告仍應就借貸關(guān)系的存續承擔舉證責任。
被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說(shuō)明的，人民法院應當結合借貸金額、款項交付、當事人的經(jīng)濟能力、當地或者當事人之間的交易方式、交易習慣、當事人財產(chǎn)變動(dòng)情況以及證人證言等事實(shí)和因素，綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。
第十七條 原告僅依據金融機構的轉賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉賬系償還雙方之前借款或者其他債務(wù)的，被告應當對其主張提供證據證明。被告提供相應證據證明其主張后，原告仍應就借貸關(guān)系的成立承擔舉證責任。
第十八條 依據《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規定，負有舉證責任的原告無(wú)正當理由拒不到庭，經(jīng)審查現有證據無(wú)法確認借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實(shí)的，人民法院對原告主張的事實(shí)不予認定。
第十九條 人民法院審理民間借貸糾紛案件時(shí)發(fā)現有下列情形之一的，應當嚴格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項來(lái)源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟狀況等事實(shí)，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟：
（一）出借人明顯不具備出借能力；
（二）出借人起訴所依據的事實(shí)和理由明顯不符合常理；
（三）出借人不能提交債權憑證或者提交的債權憑證存在偽造的可能；
（四）當事人雙方在一定期限內多次參加民間借貸訴訟；
（五）當事人無(wú)正當理由拒不到庭參加訴訟，委托代理人對借貸事實(shí)陳述不清或者陳述前后矛盾；
（六）當事人雙方對借貸事實(shí)的發(fā)生沒(méi)有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理；
（七）借款人的配偶或者合伙人、案外人的其他債權人提出有事實(shí)依據的異議；
（八）當事人在其他糾紛中存在低價(jià)轉讓財產(chǎn)的情形；
（九）當事人不正當放棄權利；
（十）其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。
第二十條 經(jīng)查明屬于虛假民間借貸訴訟，原告申請撤訴的，人民法院不予準許，并應當依據《中華人民共和國民事訴訟法》第一百一十二條之規定，判決駁回其請求。
訴訟參與人或者其他人惡意制造、參與虛假訴訟，人民法院應當依據《中華人民共和國民事訴訟法》第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條之規定，依法予以罰款、拘留；構成犯罪的，應當移送有管轄權的司法機關(guān)追究刑事責任。
單位惡意制造、參與虛假訴訟的，人民法院應當對該單位進(jìn)行罰款，并可以對其主要負責人或者直接責任人員予以罰款、拘留；構成犯罪的，應當移送有管轄權的司法機關(guān)追究刑事責任。
第二十一條 他人在借據、收據、欠條等債權憑證或者借款合同上簽名或者蓋章，但是未表明其保證人身份或者承擔保證責任，或者通過(guò)其他事實(shí)不能推定其為保證人，出借人請求其承擔保證責任的，人民法院不予支持。
第二十二條 借貸雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò )貸款平臺形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò )貸款平臺的提供者僅提供媒介服務(wù)，當事人請求其承擔擔保責任的，人民法院不予支持。
網(wǎng)絡(luò )貸款平臺的提供者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保，出借人請求網(wǎng)絡(luò )貸款平臺的提供者承擔擔保責任的，人民法院應予支持。
第二十三條 法人的法定代表人或者非法人組織的負責人以單位名義與出借人簽訂民間借貸合同，有證據證明所借款項系法定代表人或者負責人個(gè)人使用，出借人請求將法定代表人或者負責人列為共同被告或者第三人的，人民法院應予準許。
法人的法定代表人或者非法人組織的負責人以個(gè)人名義與出借人訂立民間借貸合同，所借款項用于單位生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，出借人請求單位與個(gè)人共同承擔責任的，人民法院應予支持。
第二十四條 當事人以訂立買(mǎi)賣(mài)合同作為民間借貸合同的擔保，借款到期后借款人不能還款，出借人請求履行買(mǎi)賣(mài)合同的，人民法院應當按照民間借貸法律關(guān)系審理。當事人根據法庭審理情況變更訴訟請求的，人民法院應當準許。
按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢(qián)債務(wù)，出借人可以申請拍賣(mài)買(mǎi)賣(mài)合同標的物，以?xún)斶€債務(wù)。就拍賣(mài)所得的價(jià)款與應償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權主張返還或者補償。
第二十五條 借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。
自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應當結合民間借貸合同的內容，并根據當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場(chǎng)報價(jià)利率等因素確定利息。
第二十六條 出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率四倍的除外。
前款所稱(chēng)“一年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率”，是指中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率。
第二十七條 借據、收據、欠條等債權憑證載明的借款金額，一般認定為本金。預先在本金中扣除利息的，人民法院應當將實(shí)際出借的金額認定為本金。
第二十八條 借貸雙方對前期借款本息結算后將利息計入后期借款本金并重新出具債權憑證，如果前期利率沒(méi)有超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率四倍，重新出具的債權憑證載明的金額可認定為后期借款本金。超過(guò)部分的利息，不應認定為后期借款本金。
按前款計算，借款人在借款期間屆滿(mǎn)后應當支付的本息之和，超過(guò)以最初借款本金與以最初借款本金為基數、以合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率四倍計算的整個(gè)借款期間的利息之和的，人民法院不予支持。
第二十九條 借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但是以不超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率四倍為限。
未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區分不同情況處理：
（一）既未約定借期內利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起承擔逾期還款違約責任的，人民法院應予支持；
（二）約定了借期內利率但是未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內利率支付資金占用期間利息的，人民法院應予支持。
第三十條 出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但是總計超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率四倍的部分，人民法院不予支持。
第三十一條 借款人可以提前償還借款，但是當事人另有約定的除外。
借款人提前償還借款并主張按照實(shí)際借款期限計算利息的，人民法院應予支持。
第三十二條 本規定施行后，人民法院新受理的一審民間借貸糾紛案件，適用本規定。
借貸行為發(fā)生在2019年8月20日之前的，可參照原告起訴時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率四倍確定受保護的利率上限。
本規定施行后，最高人民法院以前作出的相關(guān)司法解釋與本解釋不一致的，以本解釋為準。
